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Come investire in obbligazioni: La guida per principianti

Conviene ancora investire in obbligazioni? Quali sono i migliori bond e ETF obbligazionari su cui puntare? Scoprilo in questa guida completa per principianti

AUTORE: Francesco Maina

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Questo documento è fornito esclusivamente a fini informativi e non deve essere interpretato come una sollecitazione o un invito ad acquistare o vendere qualsiasi tipo di strumenti finanziari o a partecipare a qualsiasi strategia di investimento.
Le informazioni contenute in questo documento non costituiscono consulenza finanziaria, di investimento o altra consulenza professionale. Non dovresti fare affidamento sulle informazioni fornite per prendere decisioni di investimento. Prima di prendere qualsiasi decisione di investimento, dovresti consultare un consulente finanziario indipendente per considerare la tua situazione finanziaria personale e i tuoi obiettivi di investimento.

Cosa sono le obbligazioni e conviene ancora investire i propri risparmi? In questa guida parleremo nel dettaglio di come iniziare ad investire in obbligazioni mostrandoti vantaggi e svantaggi di questa particolare tipologia di investimento.

Le obbligazioni sono strumenti finanziari che ci consentono di acquistare parte del debito di uno Stato o di una società in cambio del pagamento di un interesse futuro.

Avere una parte dei propri risparmi investiti in obbligazioni, permette di mantenere al sicuro e protetti i nostri investimenti da eventi imprevisti che potrebbero scatenarsi di colpo, come ad esempio guerre e crisi economiche o finanziarie.

Oggi sono pochi i Broker autorizzati che ci permettono di investire in obbligazioni, tra i migliori puoi trovare senza dubbio eToro (sito ufficiale). Con eToro puoi investire anche piccole somme sugli ETF Obbligazionari più importanti come i Treasury Bond, Vanguard Total International Bond e BTP Italia.

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Cosa sono le obbligazioni?

Le obbligazioni rappresentano uno strumento fondamentale per la raccolta di fondi da parte di una società o un ente. Supponiamo che il tuo comune richieda un determinato investimento monetario. In risposta a questo investimento, esso si impegna a rimborsarti l’importo investito, arricchito di interessi, entro un preciso lasso di tempo.

Consideriamo un esempio pratico: decidi di investire in un'obbligazione decennale del valore di 10.000$. Quest'ultima prevede un interesse del 3%. Come funzionano dunque le obbligazioni? Il tuo comune, in questo caso, si obbliga a corrisponderti l'interesse su questi 10.000$ semestralmente e a restituire l'importo iniziale di 10.000$ al termine dei 10 anni.

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Ecco dunque che l’investimento in obbligazioni si rivela un meccanismo vantaggioso e sicuro per arricchire il proprio patrimonio, con la promessa di un ritorno economico periodico e la garanzia del rimborso dell’investimento.

Cosa sono i fondi obbligazionari (ETF)

I fondi obbligazionari sono strumenti di investimento che raccolgono capitali da vari investitori per acquistare un portafoglio diversificato di obbligazioni. Questi fondi sono gestiti da professionisti dell’investimento che decidono in quali obbligazioni investire, basandosi su analisi di mercato, valutazioni di rischio e previsioni economiche.

Il funzionamento dei fondi obbligazionari è semplice: gli investitori acquistano quote del fondo, e i soldi raccolti vengono poi investiti in un insieme di obbligazioni. I rendimenti derivano sia dagli interessi maturati dalle obbligazioni detenute, sia dalle eventuali plusvalenze conseguenti alla vendita di obbligazioni il cui prezzo è aumentato.

Investire in fondi obbligazionari può presentare diversi vantaggi. Primo tra tutti, la diversificazione: i fondi investono in molteplici obbligazioni, riducendo il rischio legato all’insuccesso di un singolo titolo.

Inoltre, la gestione professionale può garantire strategie di investimento ottimali, difficilmente replicabili per un investitore individuale. Infine, i fondi obbligazionari possono offrire rendimenti interessanti, soprattutto in un contesto di tassi di interesse in crescita, rappresentando una solida alternativa ai tradizionali strumenti di risparmio.

Migliori Obbligazioni: Treasury Bond

I Treasury Bond Americani, detti anche T-Bond, sono considerati dagli investitori lo strumento finanziario più sicuro al mondo. Vengono rilasciati dal governo degli Stati Uniti d’America, quindi sono garantiti da una delle economie più solide e potenti del pianeta.

Infatti, la percentuale di solvibilità, ovvero la garanzia di rimborso dell’obbligazione a scadenza, è vicina al 100%.

Acquistare obbligazioni T-Bond per gli investitori italiani non è semplice, infatti le nostre banche nazionali tendono a non offrire questo tipo di investimento. Il modo migliore per investire in T-Bond è utilizzare il Broker eToro acquistando gli ETF obbligazionari esposti sui Tresaury Bond. Su eToro puoi infatti investire nei seguenti fondi americani:

  • iShares 1-3 Year Treasury Bond (SHY): titoli obbligazionari con scadenza a breve termine (1-3 anni);
  • iShares Core 10+ Year USD Bond ETF (ILTB): titoli di debito USA con scadenza superiore a 10 anni;
  • iShares 20+ Year Treasury Bond (TLT): per investire in T-Bond americani con scadenza a oltre 20 anni.

Acquistando obbligazioni su eToro è anche più conveniente rispetto alle banche tradizionali visto che ha dei costi fissi decisamente inferiori e puoi investire anche con un capitale minimo.

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Migliori Obbligazioni: Bond Europei

Uno dei migliori fondi obbligazionari europeo è il Vanguard Total International Bond, formato da titoli di Stato emessi da Stati come Germania, Francia, Italia e Spagna.

Investire in Bond Europei ci garantisce un ottimo rapporto rischio/rendimento e una tassazione agevolata al 12.5% e considerato il recente rialzo dei tassi europei, investire in questo fondo obbligazionario è sicuramente una buona scelta a medio e lungo termine.

Per investire in Vanguard Total International Bond direttamente tramite la piattaforma autorizzata eToro.

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Migliori Obbligazioni Italiane: BTP e BTPI

Investire in obbligazioni italiane è stato per decenni l’attività finanziaria preferita dai piccoli investitori. Infatti, i Bond italiani sono stati sempre molto sicuri seppur con un ritorno economico piuttosto ridotto.

Molto spesso, infatti gli interessi pagati dai BTP e BTPI italiani sono di poco superiori ai conti deposito, risultando davvero di poco più convenienti rispetto agli investimenti passivi.

E’ possibile investire in Bond italiani acquistandoli presso le Banche tradizionali o negli uffici postali italiani.

Come guadagnare con le obbligazioni

Ottenere profitto dalle obbligazioni può avvenire secondo due metodi principali.

  • Il primo consiste nel detenere le obbligazioni fino al termine prestabilito, periodo durante il quale si percepiscono gli interessi. Questi ultimi, generalmente, vengono liquidati due volte all’anno.
  • Il secondo metodo per capitalizzare sugli investimenti in obbligazioni riguarda la loro vendita ad un prezzo superiore rispetto a quello di acquisto.

Ad esempio, se si investono 10.000 $ per l’acquisto di obbligazioni al loro valore nominale, ossia al medesimo prezzo di acquisto, e si decide di venderle per 11.000 $ quando il loro valore di mercato cresce, si otterrà un guadagno di 1.000$.

Puoi acquistare obbligazioni tramite i migliori Broker autorizzati che trovi nella lista qui sotto:

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Il prezzo delle obbligazioni può crescere per due ragioni principali: un miglioramento del profilo di rischio del debitore, che aumenta la probabilità di rimborso al termine dell’obbligazione, e una diminuzione dei tassi di interesse sulle nuove obbligazioni emesse, che valorizza le obbligazioni esistenti con un tasso superiore.

I rendimenti, ovvero gli interessi pagati da un’obbligazione, e i prezzi delle obbligazioni hanno un rapporto inverso: si muovono in direzioni opposte.

Se i tassi di interesse salgono, i prezzi delle obbligazioni esistenti tendono a diminuire, poiché il rendimento offerto risulta meno conveniente rispetto a quello delle nuove obbligazioni.

Tipi di obbligazioni

Le obbligazioni costituiscono un elemento chiave nel panorama degli investimenti ed esiste una vasta gamma di obbligazioni, ognuna con le proprie peculiarità:

  • Obbligazioni Sovrane: emesse da governi nazionali, sono considerate tra le più sicure, dal momento che il rischio di inadempienza è generalmente basso.
  • Obbligazioni Municipal: queste obbligazioni vengono emesse da enti locali come comuni o regioni per finanziare progetti infrastrutturali o servizi pubblici.
  • Obbligazioni Corporate: vengono emesse da aziende con l’obiettivo di raccogliere capitali necessari per l’espansione o il rinnovamento.
  • Obbligazioni Convertibili: si tratta di obbligazioni che offrono all’investitore la possibilità di convertire il titolo in azioni della società emittente.
  • Obbligazioni Zero Coupon: tali obbligazioni non prevedono il pagamento di interessi periodici, ma vengono vendute ad un prezzo inferiore al loro valore nominale, restituendo alla scadenza il pieno valore nominale.
  • Obbligazioni a Tasso Fisso: offrono un tasso di interesse fisso per tutta la durata del titolo.
  • Obbligazioni a Tasso Variabile: il tasso di interesse di queste obbligazioni varia nel tempo in base a specifici indici di riferimento.
  • Obbligazioni a Tasso Misto: uniscono le caratteristiche delle obbligazioni a tasso fisso e variabile.

Ciascun tipo di obbligazione presenta un equilibrio diverso tra rischio e rendimento, permettendo agli investitori di selezionare l’opzione che meglio si adatta alle loro esigenze e strategie d’investimento.

Come acquistare obbligazioni in modo sicuro

Acquistare obbligazioni può essere un modo efficace per diversificare il proprio portafoglio di investimenti, offrendo una fonte potenziale di rendimento stabile. Il processo di acquisto è relativamente semplice, anche se necessita di attenzione e di un certo grado di comprensione del mercato.

Innanzitutto, è necessario aprire un conto presso un Broker autorizzato scegliendo dalla lista qui sotto:

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Il broker sarà il nostro intermediario con il mercato obbligazionario, facilitando l’acquisto e la vendita di titoli. Uno dei broker più affidabili e popolari è eToro (sito ufficiale), che offre un’ampia gamma di servizi e supporto ai suoi clienti.

Una volta aperto il conto su eToro, puoi iniziare a esplorare le varie obbligazioni disponibili. eToro offre un’ampia varietà di obbligazioni da scegliere, sia italiane che internazionali.

Dopo aver scelto l’obbligazione che si intende acquistare, è necessario decidere la quantità di denaro da investire. eToro consente di investire qualsiasi importo, il che rende le obbligazioni accessibili a una vasta gamma di investitori.

Infine, una volta deciso l’importo da investire, è possibile procedere con l’acquisto dell’obbligazione. Con un semplice click, l’acquisto viene eseguito e l’obbligazione viene aggiunta al portafoglio dell’investitore.

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Conviene investire in obbligazioni?

L’investimento in obbligazioni è una scelta finanziaria che presenta diversi vantaggi, rendendolo un’opzione molto attraente per molti investitori. Nonostante i rendimenti possano essere più bassi rispetto ad altri investimenti come le azioni, le obbligazioni offrono una serie di benefici che le rendono un’aggiunta preziosa a qualsiasi portafoglio.

Prima di tutto, le obbligazioni sono generalmente considerate investimenti sicuri. Questo perché il pagamento del capitale investito e degli interessi è garantito dall’ente emittente. Ovviamente, esiste sempre un grado di rischio, ma per obbligazioni sovrane o di grandi aziende, il rischio di default è solitamente molto basso.

Inoltre, le obbligazioni forniscono una fonte di reddito regolare grazie ai pagamenti di interessi periodici. Questa caratteristica le rende un’opzione particolarmente interessante per gli investitori che cercano un flusso di entrate costante.

Un altro punto di forza dell’investimento in obbligazioni è la sua capacità di diversificare un portafoglio. Le obbligazioni tendono a essere meno volatili rispetto alle azioni e spesso si muovono in direzione opposta rispetto al mercato azionario. Ciò significa che possono aiutare a bilanciare le perdite in periodi di calo del mercato.

Infine, le obbligazioni offrono una vasta gamma di opzioni in termini di durata e tasso di rendimento, permettendo agli investitori di scegliere i titoli che meglio si adattano alle loro esigenze e obiettivi di investimento.

In conclusione, pur non essendo esente da rischi, l’investimento in obbligazioni offre numerosi vantaggi che possono contribuire in modo significativo alla salute finanziaria di un investitore.

Differenze tra azioni e obbligazioni

Le azioni e le obbligazioni rappresentano due diverse forme di investimento, ognuna con caratteristiche e rischi specifici.

Quando acquisti un’azione, diventi parte proprietario dell’azienda: questo ti dà il diritto ai dividendi cioè ad una quota dei profitti aziendali e, in alcuni casi, il diritto di voto nelle decisioni societarie. Tuttavia, il valore delle azioni può fluttuare notevolmente, il che significa che esiste un rischio più alto di perdere il tuo investimento.

Le obbligazioni, al contrario, sono essenzialmente dei prestiti che fai ad una organizzazione, come un governo o un’azienda. In cambio, ti promettono di restituirti il denaro prestato, più un tasso di interesse, dopo un certo periodo di tempo.

Le obbligazioni sono generalmente considerate meno rischiose delle azioni, poiché ti garantiscono un ritorno fisso, a meno che l’emittente non faccia fallimento.

In sintesi, le azioni offrono un potenziale di guadagno più elevato, ma con un rischio maggiore, mentre le obbligazioni forniscono un flusso di entrate più prevedibile, ma con rendimenti potenzialmente più bassi.

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Disclaimer

eToro è una piattaforma multi-asset che offre sia investimenti in azioni e criptovalute, sia trading di CFD.

Tieni presente che i CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio elevato di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 81%% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando fa trading di CFD con questo fornitore. Dovresti considerare se comprendi come funzionano i CFD e se puoi permetterti di correre il rischio elevato di perdere i tuoi soldi.

La performance passata non è un'indicazione dei risultati futuri. La cronologia di trading presentata è inferiore a 5 anni completi e potrebbe non essere sufficiente come base per la decisione di investimento.

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